[재테크] 연말정산 시뮬레이션으로 절세 전략 세우기, 23년 예상세액 환급금

연말정산 미리 볼 수 있는 방법입니다. 예상 세액을 미리 확인하여 야무지게 연말정산을 준비하는 것입니다.

연말정산은 1년간 급여에서 공제당한 근로소득세 및 지방세를 기준으로 계산을 시작합니다.

4대 보험에 가입한 근로자는 1월경 연말정산을 시작하고 프리랜서는 5월에 종합소득세로 신고를 하게 됩니다. 아래서 자세한 내용 확인해보세요

 

 

연말정산은 과연 무엇인지 먼저 알아보도록 하겠습니다. 근로소득자는 급여를 제공 받기 전 세금 명목으로 근로소득세와 지방세를 공제하게 됩니다.

이 근로소득세와 지방세를 기준으로 연말정산을 계산합니다. 1년간 사용한 소득을 기준으로 세금이 많이 공제했다면 이 만큼 돌려받고 반대의 경우라면 연말정산시 세금을 토해내는 결과가 나오게 됩니다.

연말정산은 12월~1월 사이에 진행되며 늦어도 2월달 급여에 반영이 됩니다.

 

연말정산 미리보기

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야무지게 세금을 돌려 받기 위해서는 예상 세액은 연말정산 미리보기 서비스를 통해 미리 확인할 수 있습니다.

미리보기 서비스는 1월부터 9월까지 사용한 신용카드, 현금영수증, 체크카드가 바탕이 되기 때문에 세금을 토해내야 하는 상황이 발생하지 않게 미리 예방할 수 있습니다.

절감할 수 있는 세액도 미리 확인이 가능해서 맞벌이 부부라면 어느 쪽으로 소득관계없이 연말정산 세액 공제를 받을 수 있는 의료비항목를 밀어줄 지 결정할 수 있습니다.

9월분까지 미리보기를 할 수 있기에 11월, 12월 두 달간 이를 고려해서 현명한 소비를 할 수 있게 됩니다.

그렇게 되면 1~2만원이라도 연말정산 환급금으로 돌려받을 수 있습니다.

 

연말정산 기간

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연말정산 일정은 회사마다 차이가 있어요 다만 대략적인 일정은 아래와 같습니다. 

 

1. ~2023년 1월 초 : 회사가 일괄 제공 서비스 동의 근로자 명단을 국세청에 등록

2. 1월 중순 : 근로자가 국세청 홈택스에서 내려받은 간소화 파일을 회사에 제출

3. 2월 중순~: 환급/추가 납부 세액 확인

4. 2월 급여 지급 시 : 연말정산 환급금 수령, 신고서 접수 기간이 긴 경우 3월 급여에 반영되기도 합니다. 

 

 

올해부터 적용되는 연말정산 관련 세법

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올해는 연 소득 7000만원 이하 무주택 세대주가 부담하는 월세나 주택임차차입금 원리금 상환액에 대한 공제 혜택이 높아지는 등 달라지는 부분이 있어 꼼꼼하게 확인해야 합니다. 연말정산 결과에 따라 내년 2월 급여에서 환급금을 받을지, 세금을 더 낼지 결정되기 때문입니다. 올해는 국회에서 논의 중인 세제개편안에 담긴 공제 혜택을 살펴봐야 절세를 할 수 있습니다.

월세/전세 세액 공제율 상향 

올해 무주택 세대주가 부담하는 월세액에 대한 세액공제율이 총급여액 기준 5500만원 이하는 12%에서 15%로 총급여액 5500만원 초과 7000만원 이하는 10%에서 12%로 상향 조정된다. 전세대출받은 금액의 원리금 상한액 공제 한도도 300만원에서 400만원으로 오릅니다. 

신용카드 등 소득공제 지원강화 

정부는 국제유가 상승에 따른 부담을 줄이기 위해 지난 7월부터 올해 연말까지 신용카드나 체크카드로 지불한 대중교통비 소득공제율을 80%로 상향조정됩니다. 상반기에 이용한 금액은 이전과 동일하게 40%가 적용되며 현금으로 냈어도 증빙이 가능하면 공제받을 수 있습니다. 대중교통 공제한도는 최대 100만원이며 택시와 비행기는 대중교통 수단에서 제외됩니다.

주택임차 차입금 원리금 상환액 소득공제 한도 상향

무주택 세대주면서 총급여액이 7000만원 이하인 근로자가 주택청약종합저축에 납입한 금액을 연간 240만원 한도에서 40% 소득공제해주는 내용으로 변경되어 월 20만원씩 연간 240만원을 납입했다면 40%인 96만원이 공제 대상이 됩니다. 특히 세액공제가 아니라 소득공제이므로 과세구간으로 4800만원이 넘으면서 총급여가 7000만원 이하라면 24% 세율구간에 해당해 약 23만원을 환급받을 수 있습니다.

 

연말정산 예상세액 확인

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홈텍스에 공인인증서나 간편인증서로 로그인을 해야 하기에 미리 준비를 해주는 것이 좋습니다.

 

연말정산 간소화 사이트 

https://www.hometax.go.kr/websquare/websquare.wq?w2xPath=/ui/pp/index_pp.xml 

국세청 홈택스

• 접속 및 로그인
• 상단 메뉴의 조회 및 발급 탭에서 연말정산 미리보기
• 서비스 조회 후 신용카드 소득공제액 계산하기

위 경로를 통해 본인의 2022년 1월~9일 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용액과 2021년 연말정산 내용을 기초로 본인의 2022년 근무기간, 총급여액, 10월~12월 분 신용카드 예상사용금액을 따로 입력합니다.

신용카드 사용으로 인한 절감세액을 미리 예상해볼 수 있습니다.

신용카드 사용내역 중 일부를 삭제하고자 하는 경우에는 연말정산간소화 서비스를 통해 수정할 수 있습니다.

 

연말정산 시뮬레이션 링크 

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얼마나 공제받을 수 있는 지 궁금하시죠 

아래 링크를 통해서 지금 바로 연말정산 예상 세액을 확인해보세요. 

 

1) 핀다 연말정산 환급금 계산

https://finda.co.kr/calculator/yearendtax

연말정산 계산기 | 핀다

 

2) 카드톡 연말정산 계산기 

http://www.cardcok.com/tex_annual.php

카드콕

 

 

3) 투린이 슬기생 연말정산 모의정산

https://blog.naver.com/hmyljw00/222845986661

[연말정산] 미리 준비하는 2023년 연말정산 모의계산 시뮬레이션 (급여명세서) 엑셀 작성 가이드